En bref
Non : la loi limite le Livret A à un seul par personne, Livret Bleu compris, et un livret en doublon est clôturé, avec une amende fiscale de 2 % de son encours. Au-delà du plafond de 22 950 €, la suite se joue entre deux livrets cumulables : le LEP à 2,5 % si vos revenus y donnent droit, puis le LDDS à 1,7 % au 1er août 2026.
La règle et ce qu’elle coûte si elle est contournée, les cas du foyer et du changement de banque, puis les deux options qui prennent le relais au plafond, chiffres de 2026 en main.
Un seul Livret A par personne, et ce que coûte un doublon
Détenir plusieurs Livrets A n’est pas une option : deux situations seulement existent, un Livret A, ou un Livret A et un livret en infraction. Le code monétaire et financier interdit à une même personne de détenir plus d’un Livret A, et le Livret Bleu, son équivalent historique dans une banque mutualiste, compte comme un Livret A. Ouvrir le second dans une autre banque ne change rien à la règle.
Le livret en trop n’est pas seulement fermé. L’article 1739 A du code général des impôts prévoit une amende fiscale de 2 % de l’encours du livret surnuméraire, non réclamée sous 50 €, et les intérêts exonérés de ce livret redeviennent imposables. En 2026, un doublon ouvert sciemment avec 5 000 € coûte donc 100 € d’amende, en plus des intérêts perdus à la clôture.
Quand un doublon est détecté, vous disposez de deux mois pour régulariser. Passé ce délai, le livret en trop est soldé d’office et les sommes partent sur un compte qui ne rapporte rien. La vérification systématique auprès de l’administration fiscale, étendue à tous les livrets réglementés, s’appliquera à toutes les banques au 1er juillet 2027.
Un par personne, pas un par foyer
La limite s’applique à chaque personne, pas au foyer. Dans un couple, chaque conjoint peut détenir son Livret A, et chaque enfant mineur peut en avoir un dès la naissance, ouvert par ses parents. Le plafond de 22 950 € en 2026 joue lui aussi par livret, hors intérêts capitalisés, qui peuvent le dépasser.
Un foyer de quatre personnes peut ainsi placer, aux plafonds de 2026, jusqu’à 91 800 € sur des Livrets A, à raison de 22 950 € par titulaire. L’argent placé sur le livret d’un enfant lui appartient, et ce point pèse davantage que le taux quand l’enfant devient majeur.
Changer de banque sans créer de doublon
Le Livret A ne se transfère pas d’une banque à l’autre comme un plan d’épargne. Il faut clôturer l’ancien, puis ouvrir le nouveau, et la nouvelle banque vérifie d’abord au fichier des comptes bancaires, Ficoba, qu’aucun autre Livret A n’est ouvert à votre nom.
Les intérêts du Livret A se calculent par quinzaine : un transfert fait perdre en général une quinzaine d’intérêts sur la somme déplacée. Sur 10 000 € à 1,7 %, taux de 2026, cela représente environ 7 € de rémunération perdue.
Livret A plein : LEP ou LDDS, deux options
Au plafond, deux livrets réglementés cumulables prennent le relais, avec un écart de 0,8 point au 1er août 2026 : le LEP rapporte 2,5 %, le LDDS 1,7 %, comme le Livret A. Les trois sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, comme le livret jeune ; un compte sur livret ou un livret bancaire classique, lui, est imposé.
| Livret | Taux au 1er août 2026 | Plafond des versements | Condition |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | un par personne |
| LEP | 2,5 % | 10 000 € | revenu fiscal de référence sous un plafond |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | un par personne majeure |
Le point de bascule est le revenu : le LEP passe en premier dès que votre revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 € pour une part, en métropole, pour une ouverture en 2026. Au-dessus, il n’est pas accessible, et le LDDS prend le relais au même taux que le Livret A. Votre dernier avis d’imposition affiche-t-il un revenu fiscal de référence sous ce plafond ?
Exemple construit : 30 000 € d’épargne de précaution pour une personne seule éligible au LEP. Avec 22 950 € sur le Livret A et 7 050 € sur le LEP, les intérêts annuels atteignent environ 566 € aux taux d’août 2026. Avec les mêmes 7 050 € sur un LDDS, ils sont d’environ 510 €. L’écart, 56 € par an, tient au seul choix du second livret.
Ces taux sont fixés jusqu’au 31 janvier 2027 et révisés deux fois par an. L’idée qu’il ne faudrait pas dépasser 3 000 € sur un Livret A vient seulement de la comparaison entre son taux et l’inflation ; la règle légale, elle, ne fixe aucun seuil de ce genre.
L’ordre de remplissage
- Un Livret A par personne du foyer, jusqu’à 22 950 € chacun, jamais de second.
- Le LEP si le revenu fiscal de référence le permet, jusqu’à 10 000 €.
- Le LDDS, jusqu’à 12 000 €.
Au-delà, le choix d’un autre placement dépend de votre horizon et de votre situation, et relève d’un conseiller, pas d’un livret de plus.
Sources
- Code monétaire et financier, article L221-3
- Code général des impôts, article 1739 A
- Service-public.gouv.fr, « Doublons de livret d’épargne », 3 février 2026
- Service-public.gouv.fr, taux de l’épargne réglementée au 1er août 2026 et plafonds de revenus du LEP en 2026
